Комплаенс
Политика ПОД/ФТ и допустимого использования
Документ описывает, для чего сервисом пользоваться можно, для чего нельзя, какие проверки применяются и что происходит, если операция вызывает вопросы.
Зачем это нужно вам. Правила защищают не только оператора. Аккаунт, через который проходят чужие деньги, рано или поздно блокируется — вместе с вашими собственными средствами. Понятные границы позволяют не оказаться в такой ситуации случайно.
1. Принципы
1.1. Оператор строит работу так, чтобы сервис не использовался для легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма и иной противоправной деятельности. Применяются риск-ориентированный подход, соразмерность мер и приоритет сохранности средств добросовестных пользователей.
1.2. Объём проверок зависит от суммы, характера операции и оценки риска. Для небольших повседневных операций дополнительные документы не требуются.
1.3. Оператор не разглашает пользователю сведения о применяемых внутренних процедурах и критериях контроля в объёме, который позволил бы их обойти.
2. Что запрещено
2.1. Запрещается использовать сервис для операций, связанных с:
- оборотом наркотических средств, психотропных веществ и их прекурсоров;
- оружием, боеприпасами, взрывчатыми веществами и товарами двойного назначения в обход установленного порядка;
- материалами, изображающими сексуальную эксплуатацию несовершеннолетних, и иным противоправным контентом;
- торговлей людьми, органами и тканями человека;
- поддельными документами, средствами получения неправомерного доступа к информации, вредоносным программным обеспечением;
- похищенным имуществом и средствами, полученными в результате хищений, взломов, вымогательства, мошенничества;
- финансированием терроризма и экстремистской деятельности;
- азартными играми и лотереями, проводимыми с нарушением законодательства;
- уклонением от уплаты налогов и таможенных платежей;
- нарушением санкционных ограничений и режимов экспортного контроля.
2.2. Также запрещается:
- использовать аккаунт как транзитный: принимать средства третьих лиц и передавать их дальше, в том числе за вознаграждение («дропперство»);
- оплачивать счета по указанию посторонних лиц за вознаграждение;
- дробить операции, чтобы обойти лимиты и пороги контроля;
- предоставлять недостоверные сведения и поддельные документы;
- регистрировать несколько аккаунтов на одно лицо, использовать чужие аккаунты и передавать свой аккаунт другим лицам;
- перепродавать услуги сервиса третьим лицам, оказывать на его основе собственные обменные или платёжные услуги без письменного согласования с оператором;
- использовать автоматизированные средства для обхода ограничений, вмешиваться в работу сервиса, исследовать его на уязвимости без разрешения оператора;
- вводить пользователей в заблуждение при продвижении сервиса по реферальной программе (см. Правила реферальной программы).
2.3. Сервис предназначен для личных, семейных и бытовых нужд. Для регулярных операций предпринимательского характера требуется отдельное соглашение с оператором.
3. Оплата чужих счетов: где граница
3.1. Разрешено. Оплатить со своего баланса счёт члена семьи, друга или попутчика — за обед в кафе, общежитие, такси, аренду, покупку. Это ваши собственные средства и ваше добровольное решение, и такие ситуации сервис поддерживает намеренно.
3.2. Запрещено. Оплачивать счета незнакомых людей по чьему-либо указанию, особенно за вознаграждение или комиссию; принимать криптовалюту от третьих лиц на свой адрес пополнения, чтобы «прогнать» её через сервис; использовать аккаунт в интересах лица, которому сервис отказал в обслуживании.
3.3. Если посторонний человек предлагает вам заработок на оплате чужих счетов, приёме переводов или предоставлении аккаунта — это признак схемы вывода похищенных средств. Участие в ней влечёт уголовную ответственность и блокировку счетов, независимо от того, знали ли вы о происхождении денег. Сообщите о таком предложении в поддержку.
4. Проверки личности и происхождения средств
4.1. Оператор вправе запросить, а в случаях, установленных законом, обязан запросить:
- документ, удостоверяющий личность, и подтверждение того, что аккаунт принадлежит вам;
- сведения и документы о происхождении криптовалюты или денежных средств;
- пояснения о цели операции и о том, кем является получатель платежа;
- подтверждение принадлежности вам внешнего адреса при выводе.
4.2. Основания для запроса: превышение установленных порогов, необычный характер операции, срабатывание правил контроля, требование законодательства, запрос уполномоченного органа, а также обращение о возврате средств.
4.3. До получения ответа операция может быть приостановлена. Срок рассмотрения полученных документов — до 10 рабочих дней, в сложных случаях он может быть продлён с уведомлением пользователя.
4.4. Предоставленные документы обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и хранятся в течение установленного законом срока.
5. Мониторинг операций
5.1. Операции контролируются автоматически и, при срабатывании правил, вручную. К признакам повышенного риска относятся, в частности: поступление средств с адресов, связанных с противоправной деятельностью; серии операций, разбитых на суммы ниже порогов контроля; резкое изменение характера операций по аккаунту; попытки оплаты одного и того же счёта с разных аккаунтов; признаки того, что пользователь действует под чужим влиянием.
5.2. Оператор фиксирует сведения об операциях и о принятых мерах и хранит их в течение 5 лет с даты прекращения отношений с пользователем.
6. Санкционные ограничения
6.1. Сервис не обслуживает лиц, включённых в перечни организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, в перечни лиц, в отношении которых применяются меры по замораживанию, а также в применимые санкционные перечни.
6.2. Пользователь заверяет, что не входит в такие перечни и не действует в интересах включённых в них лиц. При выявлении соответствия операции приостанавливаются, а сведения направляются в уполномоченный орган в порядке, установленном законом.
7. Меры при выявлении нарушений
7.1. В зависимости от характера нарушения оператор вправе применить:
- запрос дополнительных сведений с приостановкой конкретной операции;
- отказ в проведении операции с возвратом замороженных средств на баланс;
- ограничение отдельных функций аккаунта;
- приостановление обслуживания до выяснения обстоятельств;
- блокировку аккаунта и расторжение договора;
- приостановление операций и информирование уполномоченного органа в случаях, прямо предусмотренных законом.
7.2. Меры применяются в объёме, соразмерном выявленному риску. Средства, не связанные с нарушением, подлежат возврату пользователю после завершения проверки, если закон не требует иного.
7.3. Оператор не обязан раскрывать причины отказа, если раскрытие запрещено законом или позволит обойти процедуры контроля.
8. Как оспорить решение
8.1. Обращение направляется через экран «Забота», чат бота или на [email protected] с указанием номера операции и обстоятельств.
8.2. Решение, принятое автоматически, по вашему требованию пересматривается человеком. Вы вправе представить документы и пояснения.
8.3. Срок рассмотрения — 30 календарных дней. Порядок возврата остатка при блокировке аккаунта описан в Порядке возвратов и рассмотрения претензий.
9. Взаимодействие с уполномоченными органами
9.1. Оператор исполняет законные запросы государственных органов и предоставляет сведения в объёме запроса, проверяя полномочия запрашивающего лица.
9.2. Запросы направляются по адресу 101000, г. Москва, а/я 42 или на [email protected] с пометкой «Официальный запрос».
9.3. Оператор уведомляет пользователя о раскрытии сведений, если это не запрещено законом и не препятствует расследованию.
10. Внутренняя организация
10.1. Ответственный за соблюдение настоящей политики: руководитель службы комплаенса Ковалёв Д. С.. Сотрудники, имеющие доступ к операциям пользователей, проходят инструктаж и действуют в пределах предоставленных прав; их действия журналируются.
10.2. Политика пересматривается не реже одного раза в год и при существенном изменении законодательства.